你的保單是

 只負責繳錢的人情保單

保費比保障高的舊式保單

還是全新完整的功能保單

  險種比較表以89年 男性30歲20期年繳為例 年利率5%

險種

定期 壽險

終身 壽險

養老壽險

20年期 每年保費

3800

11000

44000

繳 保費

76000

220000

880000

 20年 5%本利

140600

407000

1628000

滿期領回

0

0

1000000

50歲結存總繳

140600  A

407000  B

628000  C

50歲定期保險

每年保費

16000

0 0

結存金 額

每年利息

0

23500

31400

B-A & C-A

每年利息

0

40-14=26*5%

=13000 

62-14=48*5%

 =24000

70歲時本利

0

814000

1256000

效益比較基準

100

126 尚可接受

198 不宜投資 

  如何規劃保險

 讓保險和現有的責任(負擔或負債)成正比,這樣才能轉移風險。

 讓保費和收入成正比- 避免超支而無力負擔,變成失效保單。

 正確選擇險種,終身或定期壽險,依收入能力來決定。

 終身與定期壽險的保費(依年齡差距)相差約2~4倍!

 

  不要用人情或關係來考量保單

 因為保費是我們在負擔,我們有權自作主張,

 選擇或調整適合自己的保單,避免損失繼續擴大。

 購買保險是屬於契約行為,任何錯誤的決定都無法取得賠償;

 所以要自己理智的分析考量後再做決定,先購買足額定期或終身壽險之後,

 再規劃年金及還本險種,不要本末倒置,而造成財務槓桿失衡使財務惡化。

 

  規劃保險要從負擔家庭經濟者開始

 購買保險的意義是在分擔及規避風險,為人父母者責任風險較大,

 子女的保險則屬於理財範圍,不要投資錯誤。

 年金及還本,無法取得比銀行儲蓄更高的利息,不要期待錯誤!

 是故只能用來做理財及財產轉移規劃的用途。

 保險基本上是–我們對家人的關愛,化為實際的行為表現

 保險費是給予我們所關愛的家人,免於失去生活依靠的實質承諾

 

  買錯保險誤人一生,用到之時方恨少

 所以定期檢查自己的保單內容是理財的一個重要環節,

 分散投保不同保險公司,也是分散風險的考量。

 但應以效益組合為主,分析各家公司商品之優點,

 再加以採用組合,才是理智的行為。

 你需要的是套裝式保單,還是適合個人需求的自助式保單

 買保險的目的就是事故發生時的理賠給付,

 錯誤的決定不只是個人的損失,

 保險的理賠給付也直接影響下一代的一生及前途,你可以不慎嗎?

 

  年金保險及終身醫療險於目前有較大的改革

 可避免舊式保單:活得愈久、領得愈多的缺點,更有保障且更高效益。

 一般醫療險要繳費到75歲,而且保費愈來愈貴,70~75歲後無醫療給付,

 年輕繳保費用到的機會少,年紀大需要要用的時候卻無法投保;

 此現象相當不合理,終身醫療險只要繳費20年,即可擁有終身醫療給付。

 但要注意是否有一般或門診手術給付,

 並避免重複投保或理賠設限的保單。

 

 買一張保單,有可能比一部車子或一棟房子,付出更多的金錢代價!

 以最低保費,購買最高保障,是購買保險的不二法門。

 

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最近修改日期:2006年07月22日